Торговый эквайринг: тарифы банков, подключение, мнение экспертов

Что такое эквайринг и для чего он нужен

В последние 5 лет эквайринг стал одним из важнейших инструментов в торговле и предоставлении услуг.

Что же это такое? И с чем его едят?

Эква́йринг (от англ. acquire — приобретать, получать) - приём платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг, осуществляется банком-эквайером (англ. acquiring bank) путём использования на торговых или сервисных предприятиях платёжных терминалов (о них более подробно ниже).

Необходимость в эквайринге возникла с прочным вхождением в нашу жизнь банковских карт, на которые зачисляется зарплата в 50% случаев, существует огромное количество способов пополнения баланса карт, они активно используются при оплате различных видов платежей, в коммерческой деятельности. То есть это удобство, минимум передвижения для осуществления огромного количества операций.

В настоящее время в мире существует несколько миллионов предприятий торговли и обслуживания, где покупки осуществляются с помощью платёжных карт. В этом как раз и состоит понятие торгового эквайринга.

Сам процесс представляет собой взаимодействие клиента и сотрудника организации, который будет проводить платеж за товар или услугу. Клиент использует для оплаты банковскую карту, прикладывает ее к терминалу либо проводит по гнезду. В банк проходит информация о состоянии средств, если сумма достаточная для платежа, банк дает положительный ответ, платеж проводится. Денежные средства переводятся в банк, а потом на расчетный счет организации, возможно взымается комиссия (см. тарифы банка), таким образом товар или услуга оплачиваются. Если денежный средств на карте клиента недостаточно для платежа, то банк выдает отказ. В этом случае, клиент либо отказывается от оплаты ли изыскивает другие способы (наличные либо другой картой).

Существует также интернет-эквайринг — приём к оплате банковских карт и электронных денег через Интернет с использованием специально разработанного веб-интерфейса, позволяющего проводить расчёты в интернет-магазинах и оплачивать различные услуги (телефонную связь, коммунальные услуги, доступ в Интернет и пр.).

К эквайрингу также принято относить выдачу наличных средств держателям банковских карт через банкомат или с помощью специально настроенного POS-терминала (ПВН — пункта выдачи наличных). К данной сфере можно отнести различные устройства самообслуживания, принимающие карты.

Подключение к эквайрингу банка

Какие же действия нужно выполнить, чтобы подключить торговый эквайринг?

1. Выбрать банк-эквайринг
2. Отправить заявку. Возможны способы offline (в офисе банка или по телефону), online (через официальный сайт)
3. Подготовить и предоставить документы. В перечень входят: паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты р/с.
4. Определиться с оборудованием
5. Заключить договор
6. Установить оборудование на торговой точке или сервисной организации
7. Протестировать процесс
8. Инструктаж и обучение сотрудников

Уже с пунктом 1 возникает множество вопросов. В интернете огромное количество информации.  Как не ошибиться с выбором банка? На какие факторы нужно обращать внимание. Наши эксперты обобщили для вас эту информацию.

Как выбрать банк для торгового эквайринга

В зависимости от того, как работает организация подбирается свой тариф, для его выбора нужно обращать на множество факторов:

• Во-первых, процент комиссии банка может зависеть от оборота. И до заключения договора нужно тщательно изучить информацию о комиссии, возможно вы не делаете на торговой точке того минимума платежей, который требует банк и, в связи с этим, получите штраф за невыполнение плана.
• Во-вторых, условия подключения оборудования. Здесь нужно узнать возможна ли аренда терминалов или есть ли обязательство покупки оборудования, именно в этом банке. Возможно, у вас есть свое, а не все банки подключают услугу к оборудованию клиента, приобретенному на стороне.
• В-третьих, обращайте внимание на требования банка к расчетному счету. Есть банки, которые требуют начисления выручки только на счета, открытые у них, другие берут комиссию за перечисление денежных средств на счета других банков.
• В-четвертых, важна скорость поступления денежных средств на расчетный счет. В различных банках она варьируется от 1 до 10 дней с того момента, как клиент осуществил платеж через терминал.
• В-пятых, сроки подключения услуги. Возможно, вы запланировали начать принимать безналичные платежи со следующей недели после заявки, а банк подключит терминал только через месяц. Это важный нюанс, который необходимо уточнить заранее.
• В-шестых, техническое обслуживание, его стоимость. В какие сроки осуществляется вызов мастера, сколько стоят его услуги, замена чековой ленты и прочие нюансы.
• В-седьмых, тарифы РКО, если банк требует обязательного открытия счета.
• В-восьмых, платежные системы. Бывает такое, что бизнес требует взаимодействия с туристами, не все банки работают с иностранными платежными системами.
• В-девятых, существуют единицы банков, которые приятным бонусом осуществляют обучение сотрудников торговых точек, а остальное множество, которые такую услугу не предоставляют.

Если учесть во внимание, описанное выше, можно прийти к выводу, что тариф не нужно выбирать исходя только из выгодной цены, но и необходимо тщательно обдумывать все условия и требования тарифа, так как через какое-то время как правило начинают всплывать недостатки.

Из чего складывается цена на эквайринг

Как было уже сказано выше, при выборе банка нужно обращать на многие факторы. Возможно, что тариф банка предлагает очень выгодные условия в плане небольшой комиссии, бесплатно предоставленного терминала, а обязательным его условием будет открытие расчетного счета, а вот ежемесячная плата за его обслуживание будет значительно выше, чем в других банках, соответственно общая итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя возрастет. Сложно просчитать, где выгоднее тариф, не зная какие критерии должны учитываться.

В итоге, стоимость эквайринга складывается из:

1. стоимости оборудования при покупке терминала либо стоимости аренды терминала
2. ежемесячной оплаты услуг либо комиссии с каждой операции, в зависимости от тарифа банка
3. тарифов расчетно-кассового обслуживания, если в банке нужно будет открывать расчетный счет.

Надеемся, что мы облегчили вашу задачу?

Виды оборудования для приема пластиковых карт

Существует несколько разновидностей оборудования для эквайринга в зависимости от набора функций и поставленных в бизнесе задач. Выбор будет зависеть от места работы и уже имеющегося оборудования.

Стационарные терминалы. Многие организации вводят у себя эквайринг для увеличения выручки, расширения возможностей оплаты. У них уже есть касса и проводится прием наличной оплаты, место работы постоянное, существует подключение к интернету. Просто к этому процессу присоединяется прием оплаты по картам. Для таких организаций применяются стационарные терминалы, он питаются от сети, подключаются к интернету через кабель, имеют свой интерфейс, печатают чеки.  

 Это могут быть модели, отвечающие всем требованиям безопасности платежных систем VISA и Mastercard: Ingeniko ICT 220 или 250, Ingeniko 510 или 520, PAX S80 Ethernet.

Если в помещении есть USB-модем, подойдут GPRS-аппараты, которые подключаются через USB: PAX S90 GPRS, VeriFonVX 680 GPRS, Ingeniko ICT 250 GPRS. Тип питания - сеть, а связь с контактным центром осуществляется через GPRS. Для работы вставляется СИМ- карта любого оператора.

Переносные терминалы. Торговля многих организаций имеет выездной характер, соответственно первый тип терминалов не подойдет. Существуют терминалы, работающие не от сети, а от аккумуляторов, подключенные к мобильной сети. Часто такие устройства применяют службы доставки.

Распространенными моделями таких устройство являются: VeriFonVX 670 GPRS, Ingeniko ICT 220 GPRS, PAX S90 GPRS.

POS-системы. Имеют место быть в больших супермаркетах. Это оборудованное место кассира: клавиатура, монитор, устройство, считывающее штрихкоды, фискальный аппарат и т. д.

Можно использовать аппараты из первых трех примеров либо интегрируемые в систему ПИН- пады.  Это вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу. Среди моделей лучше всего себя зарекомендовали Ingeniko IPP 350 и VeriFon 805.

SMART-терминалы. Современное оборудование. Такая система состоит из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. Имеется возможность подключать дополнительное оборудование, например, сканер, и устанавливать вспомогательные программы по учету времени работы, по аналитике и т. д.

Когда банк предлагает несколько видов оборудования, обычно сотрудники помогают определиться с выбором оборудования для вашего бизнеса, исходя из поставленных задач.

Торговый эквайринг без расчетного счета в банке-эквайере

Если сравнивать ООО и ИП, то по закону ООО обязан открыть расчетный счет, ИП же в праве этого не делать, и предприниматель сам решает необходимость его открытия. Но расчетный счет нужен при приеме всех безналичных платежей, а эквайринг – это и есть прием безналичных платежей с помощью банковских карт. И куда как не на расчетный счет в банке будет перечислена выручка за товары и услуги. Соответственно процедура эквайринга невозможна без открытия счета.

У вас есть выбор: открыть счет и воспользоваться услугами эквайринга в одном банке или совместить эти две услуги в двух различных банках, но обычно это делать невыгодно, может взыматься дополнительная комиссия.

При этом многие банки работают только с собственными расчетными счетам и, в связи с этим, существует система скидок на обслуживание и другие бонусы.

Интернет-эквайринг: принимаем платежи online

Интернет эквайринг на ряду с торговым является отдельным направлением. Если при торговом эквайринге подразумевается взаимодействие клиента и сотрудника организации, который принимает платеж по средством специального терминала, то при интернет эквайринге такого взаимодействия не происходит. Здесь не нужны терминалы, так как используется сеть интернет. Разрабатывается специальный интерфейс, с помощью которого проводятся все платежи.  Практически все интернет-магазины, как раз и используют интернет эквайринг. Также ярким примером является онлайн Сбербанк. Его услугами пользуется на данный момент процентов 80 россиян.

Эквайринг в соответствии с законом "54 ФЗ"

В соответствии с 54 Федеральным Законом в ближайшее время все кассы должны подвергнуться модификации, стать онлайн-кассами, которые дополнительно обрабатывают и хранят информацию о платежах, а именно, шифруют и хранят фискальные данные, а также предают их в Федеральную Налоговую Службу. Поэтому в кассах нового поколения появился доступ в интернет и фискальный накопитель. Также в законе говорится о том, что использование контрольно-кассовой техники (ККT) обязательно как при приеме наличных, так и безналичных платежей. Отсюда вывод, что при торговом эквайринге необходимо использование ККТ.

Если вы подключаете POS-терминалы к оборудованию, то подойдут терминалы, используемые до выхода 54 ФЗ, а вот если брать в расчет POS-системы и современные SMART-терминалы, то они уже должны соответствовать требованию закона, то есть отсылать информацию в ФНС. На это необходимо обращать внимание.

15 лучший банков для эквайринга

 А также есть банки, которые предоставляют эквайринг на индивидуальных условиях: банк Открытие, Газпромбанк, Россельхозбанк. Условия предоставления услуги эквайринга будут зависеть от рода деятельности организации, оборота денежных средств, набора функций для оборудования и др. факторов.

Тарифы на эквайринг от Сбербанка

• online заявка через официальный сайт
• обслуживание во всех регионах страны
• индивидуальные условия для каждого клиента
• комиссия 1,5-4 %, зависит от оборота денежных средств

Бесплатно вы получите:

• доставка оборудования
• подключение оборудования
• обучение сотрудников
• расходные материалы
• рекламные материалы
• перечисление средств на следующий день
• предоставление Сим-карты при необходимости мобильного интернета

Отзывы пользователей