Интернет-эквайринг: что это, в каком банке подключить, электронные чеки

Понятие интернет-эквайринга и принцип работы

Интернет-эквайринг – разновидность эквайринга, который применяется для покупок через сеть интернета. Оплата производится с помощью пластиковых карт, которые выдаются банками, через специально-созданный платежный интерфейс. От того каким удобным и понятным он будет, во многом будут зависеть продажи. В настоящее время все большее количество покупок осуществляются с помощью интернет-эквайринга. Это очень удобно как для покупателя, так и для продавца.

Покупатель совершает покупки, не выходя из дома. Вам же, как продавцу, не нужно устанавливать какие-то дополнительные приложения. Выход в интернет, вот что Вам нужно! Покупателем вводится вся необходимая информация, с карты списывается определенная сумма, и денежные средства перечисляются на счет продавца. Длительность всей операции максимум 15 минут.

Это то, как видит этот процесс покупатель. Принцип работы системы интернет-эквайринга достаточно простой: до получения результата об успешном проведении операции осуществляется определенный список манипуляций.

1. Покупатель выбирает товар в интернет-магазине, добавляет его в корзину.
2. Выбирает вид оплаты банковской картой и тем самым переадресовывается на страничку провайдера и там вводит все данные с карточки.
3. Формируется запрос у провайдера и его направляют в банк- эмитент (это тот банк, который выпустил платежную карту).
4. Затем платеж авторизуется в платежной системе.
5. И интернет - провайдеру сообщается о разрешении проведении операции.
6. Далее проводится сама операция продажи.
7. Расчетный файл отправляется банку, который проводит эквайринг.
8. Денежные средства переводятся в интернет-магазин.
9. Интернет-магазин получает отчет о платеже.
10. Покупатель получает подтверждение покупки.

Кто же участвует в этом процессе?

1. Покупатель
2. Банк, который выпустил карту покупателя (банк-эмитент)
3. Банк продавца, в котором открыт расчетный счет (банк-эквайер)
4. Продавец (интернет-магазин)
5. Процессинговый центр, в котором проводятся платежи
6. Электронная система платежей
7. Расчетный банк платежной системы, который осуществляет взаимодействие ее участников

Банки и тарифы на интернет-эквайринг

Таблица условий работы

Яндекс.Касса

Существует система Яндекс.Деньги. Через нее можно принимать оплату за товары и услуги наряду с банковскими картами. Оплата принимается прямо на сайте. Эта система никак не связана с банковской организацией. Минусом ее является то, что взимаемая комиссия несколько выше банковской. Существует два тарифа приема средств.

Интернет-эквайринг и кассовые чеки: нужны или нет?

При интернет-эквайринге покупатель производит оплату картой, и использовать ККМ, как требует того Федеральное законодательство продавец не может, так как платеж осуществляется виртуально. Но продавец может подписать договор с банком, открыв там счет, куда будут переводиться платежи с карт покупателей. А чек, подтверждающий платеж, формируется в системе в электронном виде, его можно хранить, пересылать, распечатывать. Поэтому в интернет-эквайринге можно обойтись без кассового аппарата, не нарушая закон.

Эквайринг для интернет-магазинов, особенности и плюсы

Услуга интернет-эквайринга используется коммерческими организациями не только из-за удобства, но и из-за экономии на услуге инкассации, а также исключения риска получить в обращение фальшивые купюры. Со стороны покупателя интернет-эквайринг – это удобный способ рассчитаться за приобретение товаров и услуг, исключив обман и ошибки при расчетах с продавцом (например, кассир не перепутает сумму сдачи).

По статистике, держатели пластиковых карт легче расстаются с деньгами и даже импульсивно могут совершать покупки через интернет. Поэтому используя этот вид эквайринга продавец расширяет свою базу платежеспособных клиентов и увеличивает объем продаж.

Дополнительно выделяются функции:

1. инвойсинга, когда по электронной почте или смс присылается счет;
2. оплаты одним кликом, уже при втором платеже система запоминает данные карты и повторно вводить их не нужно;
3. заморозки платежа на счете покупателя, когда нужно убедиться в наличии товара;
4. рекуррентного платежа, который подтверждается в первый раз, начиная со второго – подтверждения не требует, все осуществляется автоматически.

Совместимость онлайн-касс и интернет-эквайринга

В связи введением закона об обязательном применении онлайн-касс, возникает вопрос о необходимости их использования при интернет-эквайринге, ведь расчеты фактически безналичные.

Применение онлайн-касс имеет свои нюансы, например, терминал кассы не считывает средство платежа, данные заносятся в кассу в специальной форме самим пользователем и платежи проводятся через расчетный центр. Получается, что платежный центр является посредником между покупателем и продавцом. И Вам, как продавцу, нужно применять онлайн-кассу и выдавать чеки в электронном виде покупателю. Если выстроить систему так, что покупатель будет переводить средства платежному агрегатору и агрегатор будет осуществлять перевод в интернет-магазин, то в этом случае и чеки будет выдавать агрегатор. Так можно работать вообще без онлайн-кассы.

Различия интернет-эквайринга и торгового

Торговый и интернет-эквайринг имеют существенную разницу: в первую очередь, это применение специальных терминалов при торговом эквайринге, здесь имеют место быть низкие комиссионные ставки, при интернет-эквайринге обратная ситуация, в терминале нет необходимости, а комиссия значительно выше и взымается за каждую операцию, которая проводится.

Как выбрать банк для интернет-эквайринга

После того, как было принято решение использовать этот вид эквайринга, чтобы определиться с поставщиком нужно тщательно проанализировать положительные и отрицательные стороны всех представителей. Необходимо:

• во-первых, всегда рассматривать несколько вариантов и сравнивать комиссии, чтобы остановиться на самом выгодном для Вас;
• во-вторых, узнать возможно ли подключение интернет-эквайринга без открытия счета в банке;
• в-третьих, нужно оценить оперативность работы технической поддержки;
• в-четвертых, узнать стоимость подключения;
• в-пятых, наличие индивидуального подхода, возможности перехода на индивидуальные тарифы.

Проанализировав эти пункты, Вам проще будет остановиться на определенном поставщике и можно будет смело оставлять заявку на подключение услуги.

3 пособа подключения интернет-эквайринг

Существует несколько способов подключения:

Офис банка

Предполагает посещение банка, предоставление собранных документов, подписание договора в офисе. Пожалуй, это самый распространенный вариант.

Документы, необходимые для предоставления в банке:

• ИНН;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• ксерокопия паспорта;
• оттиск печати;
• образец подписи.

Это стандартный набор документации. Рассмотрение документов может затянуться до одного месяца.

Агрегатор платежей

Простой вариант. Минимальный пакет документов, срок ожидания — несколько рабочих дней. Подключение обычно бесплатное. Комиссия агрегаторов примерно 5 %. Покупатель сам выбирает способ оплаты.

Эквайринг-ровайдер (процессинг)

Подключение обычно платное. Компания процессинговая, которая полностью координирует платеж, исключаются мошеннические действия

Подключение включает в себя несколько шагов:

• Во-первых, сравнение тарифов;
• Во-вторых, выбор поставщика;
• В-третьих, отправление заявки (через сайт, либо лично в офисе банка);
• В-четвертых, сбор документов;
• В-пятых, подписание договора;
• В-шестых, прохождение инструктажа по установке и настройка плагина;
• В-седьмых, тестирование (можно самому купить товар из своего магазина, оплатив его картой)

Возможные риски при приеме электронных платежей

А именно:

• обман недобросовестного продавца;
• кража пластиковой карты и оплата с нее, от этого никто не застрахован;
• личные данные самой карты могут быть украдены;
• незаконная деятельность продавца;
• списание денежных средств с карты, но отсутствие зачисления их на счет продавца.

Безопасность online-платежей

Существует несколько способов повысить безопасность сделок.

1. Использовать протокол вторичной защиты 3D Secure. Это гарантия безопасных платежей картой Visa. Банк-эквайер выдает пароль, который нужно ввести.
2. Использовать протокол шифрования SSL, который гарантирует безопасные операции между сервером, идентифицирующим данные, и владельцем карты.
3. Практиковать выполнение стандарта PCI DSS, утвержденного известными платежными системами. Его соблюдение обязательно для расчетных и платежных центров, а также различных поставщиков товаров и услуг.

Недостатки интернет-эквайринга

Минусы:

1. Слабая осведомленность в России о возможностях интернет-эквайринга.
2. Мошеннические операции с картами граждан, неумение защититься от этого, опять же по незнанию.
3. Небольшой выбор банков, предоставляющих эту услугу.
4. Высокая комиссия, взимаемая с каждой операции.
5. Возможны сбои в работе системы, соответственно потеря клиентов.
6. Объемный пакет документов для подключения.
7. Возможный отказ банка без объяснения причин.

Но время идет. Ситуация меняется. Платежи через интернет все более часто имеют место быть, плюсы превалируют.